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4%理財法，40歲退休真的不是夢！
如何確保退休金夠用？注意關鍵數字：4％

麻省理工學院學者威廉．班根（William Bengen）在1994年提出“4％ rule”。他分析過去75年來的股市及退休案例後，歸納出只要退休第一年，從退休金本金中提取不超過4.2％，之後每年依通貨膨脹率微調，即使到過世，退休金還花不完。而股票5成、債券5成的投資組合，能維持提領4％資產的最好狀態。

另一個類似理論，是由美國三一大學（Trinity University）3位教授提出退休金安全提款率：只要前30年能每年用退休金的4％支付所需，並根據通膨調整提款金額，若本金可支撐30年，這份退休的投資組合有極大可能可永久維持。股票75％、債券25％，是支撐此法則的最安全比例。

由於各國經濟環境和個人生活基礎不一，此法則未必能精準套用於所有人，適合的投資組合也因人而異；也有專家研究指出，以現今的整體環境看來，“4％ rule”未必安全。不過，它確實提供一個明確的方向，不妨試著由此出發，再做調整，找出適合你的理財之道。

陷入享樂黑洞、愈賺愈存不了錢？

隨著收入增加，你是存下更多錢，還是常忍不住心想：「我賺得更多、所以可以多花一點」？如果答案是肯定的，你可能已經不知不覺掉進“lifestyle inflation”（生活方式造成的通貨膨脹）黑洞。儘管存款升級，生活享受升級的幅度卻更高，消費追不上儲蓄，自然離「財務自由」的生活愈來愈遠。

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